Tout propriétaire d’appartement ou de maison le sait parfaitement : les travaux semblent ne jamais finir !
Que ce soit pour améliorer votre confort de vie, faire des économies d’énergie ou suite à un problème qui nécessite de faire rapidement des travaux (chaudière hors service, dégât des eaux…), faire des travaux est un projet souvent coûteux, et stressant.
Alors comment avoir les finances, la liberté d’action, pour entreprendre ce projet ?
Voici quelques pistes.
Regrouper des crédits existants
Il est très fréquent d’avoir déjà plusieurs prêts en cours : achat d’une voiture, crédit immobilier, prêt personnel pour acheter de l’équipement… Alors ajouter un nouveau prêt travaux n’est pas toujours possible.
Une solution souvent utilisée dans ces conditions est le regroupement des crédits : une banque ou un organisme va regarder votre dossier, et vous faire une proposition qui va reprendre tous vos prêts en un seul.
Vous pouvez vous renseigner sur différents sites pour en savoir plus sur cette méthode, et même réaliser des simulations de regroupement de crédits.
Faire baisser les mensualités
La première chose que va regarder une banque ou un organisme de prêt avant de vous accorder un crédit pour les travaux, c’est le nombre de crédits que vous avez en cours et le montant total de vos mensualités.
En suivant l’actualité du secteur immobilier, dont tous les journaux nous parlent à longueur de temps depuis des mois, vous devez savoir que les banques sont toujours plus frileuses à accorder des prêts immobiliers. Déjà depuis la fin 2022, mais bien davantage en 2023.
Le taux d’endettement est un voyant rouge que scrutent les banques.
Réussir à alléger ses mensualités est un bon moyen d’obtenir le feu vert tant désiré.
C’est là où le rachat de crédit permet notamment de négocier un nouveau taux et de réduire les montants prélevés chaque mois.
Ce qu’il est possible de regrouper
Cependant il est important de ne pas tout mélanger. Le rachat de crédit, que vous alliez voir une banque ou un organisme spécialisé, ne peut pas forcément concerner tous vos crédits.
Ainsi certaines banques ou certains organismes ne vont accepter de reprendre que des crédits à la consommation, ou des prêts personnels. Certains peuvent intégrer votre crédit immobilier, d’autres non.
Un établissement peut avoir des spécialités et ne pas proposer de tout couvrir.
A vous de bien regarder l’offre de chacun.
Vérifier le taux des crédits
Bien évidemment, faites attention avant de vous engager dans un tel projet, car tout crédit vous engage.
Aussi, prenez le temps de bien comparer les offres, échangez avec des conseillers et voyez ce qu’ils vous proposent… Et surtout comparez les conditions et les taux : car le taux, c’est ce que vous allez payer !
Faire un nouveau prêt
Si vous avez une certaine aisance financière et que le montant cumulé de vos crédits ne pose pas de problème, alors le plus simple pour financer vos travaux est de faire un prêt personnel dédié aux travaux.
Pour des sommes relativement restreintes, commencez peut-être par en discuter simplement avec votre conseiller bancaire.
Si votre projet est plus ambitieux et coûteux : rénovation entière d’une maison, extension, ou un bien un cumule de plusieurs travaux onéreux tels que la réfection de la toiture plus l’aménagement d’un étage… il est judicieux de mettre l’offre de votre banque en concurrence avec d’autres banques, avec les offres de courtiers ou bien d’autres organismes qui accordent des prêts.
Bénéficier d’un éco-prêt à taux zéro
Vos travaux concernent la rénovation énergétique de votre logement ?
Impossible d’échapper à ce sujet d’actualité ! La chasse aux passoires thermiques est ouverte et va s’intensifier au fil des prochaines années.
Heureusement, il existe de nombreux dispositifs d’aides pour rénover un logement en vue de baisser la consommation énergétique :
- MaPrimeRénov’
- Coup de pouce économie d’énergie
- Aides de l’ADEME
- Aides de l’Anah
- …
Parmi ces aides, le gouvernement a mis en place l’éco-prêt à taux zéro.
Celui-ci est encore valable jusqu’à la fin de l’année 2023, il est donc encore temps d’en profiter.
Vous pouvez aller voir toutes les infos sur le site du gouvernement.
En résumé, le principe est très simple.
Sans condition de ressources, si vous réalisez des travaux destinés à améliorer les performances énergétiques de votre logement parmi 7 catégories listées sur le site :
- Isolation thermique de la toiture.
- Isolation thermique des murs donnant sur l’extérieur.
- Isolation thermique des fenêtres et portes donnant sur l’extérieur.
- Isolation des planchers bas.
- Installation ou remplacement d’un chauffage ou d’une production d’eau chaude sanitaire.
- Installation d’un chauffage utilisant une source d’énergie renouvelable.
- Installation d’une production d’eau chaude sanitaire utilisant une source d’énergie renouvelable.
Alors vous pouvez bénéficier d’un prêt à taux zéro (donc, qui ne vous coûte rien de plus).
Le montant du financement dépendra du coût, du nombre et du type de travaux.
Plus vous faites de travaux différents (Ex : isolation de la toiture + murs extérieurs + chauffe-eau solaire), plus vous pouvez prétendre à un prêt élevé.
Le montant maximum possible étant de 50 000€, sur une durée maximale de 20 ans.
Avec toutes ces solutions, vous devriez réussir à la fois à financer vos travaux pour vous sentir mieux chez vous, et à baisser vos mensualités pour être plus à l’aide dans votre quotidien.
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